Главная » Платежные системы. Банки » Специфика функционирования электронных кошельков

Специфика функционирования электронных кошельков

Концепция «электронного кошелька» (e-purse) приобрела большую популярность с 1995 года и применяется в качестве определения карточки со сберегаемыми средствами. Либо же она может считаться одной из опций карточки процессорного типа, которая состоит в сбережении в памяти конкретного числового значения в виде конкретной денежной суммы. Данная категория не включает в себя карточки, в оснащение которых входит микросхема, применяемые лишь для оплаты за какую-то специфическую услугу в виде ведения разговора при помощи таксофона, поездок на городском транспорте, оплаты парковки и прочего. Сбережения на таком виде кошелька в обязательном порядке должны быть «конвертируемыми» в настоящие денежные валюты.

электронный кошелек e-purse

Схемы применения электронных кошельков

Любая из схем применения рассматриваемого типа кошелька может быть условным образом объединена в одном из трех типов:

  1. Вид классических дебетовых схем

    Подразумевает прохождение всего ряда транзакций, совершенных посредством такого вида кошелька, тех же этапов обработки, что и операции с дебетовыми карточками обычного образца. Полное завершение покупки осуществляется лишь после проведения взаиморасчета между всеми участвующими сторонами системы платежей. Единственным достоинством, предоставляющимся в таком случае кошельком рассматриваемого типа, является возможность проведения авторизации в off-line-режиме .

  2. Категория схем в виде «электронных денег»

    Такого рода транзакции носят анонимный характер, и не предусматривают выполнение любого рода взаиморасчетов. Сберегаемые на кошельке условного характера деньги обладают статусом в системе платежей средств платы с общим законным признанием, и в качестве наличных, переходят непосредственно из рук в руки. Такой тип системы представлен в виде карты Mondex.

  3. Механизм «квазиэлектронных денег»

    Вид схемы, имеющей промежуточный характер, который предусматривает в сравнении с предыдущей обладание неким фондом резервной суммы, который поддерживается при помощи эмитентов и служит в качестве специфического обеспечения средствами в электронном виде на клиентских карточках. Данный фонд используется для возмещения средств за приобретенные товары клиентами торговым организациям, которые принимают к оплате средства с кошельков электронного вида. Размер объема средств в фонде резервов равен размеру суммы эмиссии рассматриваемых кошельков. Пример представлен системой Proton.

Нередко пользователи смешивают понятие «электронных денег» с понятием «электронного кошелька». Но, под рассматриваемым видом кошелька понимается опция карточки на микросхеме, которая заключается в сбережении в памяти определенной денежной суммы. Постоянно ли данная сумма является «электронными деньгами»? Нет. В случае выполнения клиринга операций по рассматриваемому виду кошелька следует говорить о карточке, что не имеет никаких отличий от простой дебетовой.

Для предупреждения путаницы в терминологии, следует помнить, что сбережения на представленном кошельке ни в каждом случае являются «электронными деньгами».

Банковской организацией или иным финансовым учреждением-эмитентом выполняется дебетирование клиентского счета в момент перевода денежной суммы в память на электронном кошельке. Вместе с этим, сумма соответствующего размера перечисляется эмитентом на счет единого для всего государства фонда резервов. Посредством процедуры, связанной с обязательным резервированием, осуществляется гарантия, с одного боку, невозможности бесконтрольного выполнения эмиссии, а с другого – возмещение средств предприятиям, что принимают кошельки в электронном виде для оплаты. Сберегаемая сумма на карточке никак не защищается: при утере либо краже карточки, ее может использовать каждый, поскольку электронный кошелек является анонимным и для его применения нет необходимости к введении ПИН-кода.

Весь ряд операций по дебетованию производится в режиме on-line. Происходит передача сведений о транзакции в процессинговый центр или собственно терминалом, или оператором.

ПлохоНе оченьСреднеХорошоОтлично!
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*